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“中国信用法”建议草案稿

 

  全国人大、国务院办公厅、最高检察院、最高法院、国务院法制办、各部委、局法规司、各省政府法制办、有关专家学者、金融机构、信用机构、社会各界:

  为建立中国社会信用体系,促进社会诚信和降低社会交易成本,国际信用标准化组织负责起草了“中华人民共和国信用法”建议稿草案征求意见稿(以下建议稿草案),现面向全社会公开征求意见,希望各界有识之士广泛参与,共同为中国信用事业与经济发展作贡献,现就相关问题说明如下:

   一、时间安排

  第二次征求意见拟持续18个月左右,将在征求意见期间根据各界观点不断完善建议稿草案,最后将最后的建议稿草案正式提交给国务院法制办和全国人大法工委。

  二、形式

  各单位和有关专家、学者、社会各界有识之士可以以书面形式将意见稿寄给我们,也可以通过电子邮件(315@.e-315.com)将意见发给我们,我们收到意见将整理并按回复地址答复,请在意见稿上注明回复电子邮件或通信地址、联系人、联系电话。

  三、历史见证

  我们将所有参与人和参与单位的名单进行整理,共同作为本建议草案的发起者,并将由组织出版相应书刊进行永久存档保存,作为对中国信用事业积极贡献力量一个历史见证,同时,组织将对贡献突出的单位和个人颁发荣誉证,并在委托中国诚信企业网在全国进行公开表彰。
   
                                   国际信用标准化组织
                                    2006年8月20日

 

“中华人民共和国信用法”第二次建议稿说明

 

为便于各界讨论本稿,特做出以下说明:

   一、关于法与条例的考虑,国际信用标准化组织在起草本建议稿时,考虑到法院掌握着大量重要的信用信息,如果由国务院发布信用信息公开条例,就无法对法院这类司法机关有足够的约束力,作为中国社会信用体系计划,组织直接写为信用信息公开法的建议稿。

   二、本法将信用信息界定为基本登记信息与各类违法、违规、违约信息。

   三、本法明确了国家机关完整保存信用信息和无偿公开的义务。

   四、本法明确了非国家机关以外的一切组织完整保存信用信息和无偿或有偿公开的义务和权利。

   五、本法将个人信用信息与企业信用信息进行分类管理,前者遵循了保密性原则。

   六、国际信用标准化组织作为信用机构的行业组织,大部分人认为组织应该为信用行业争取特权,但本法未给予信用机构特别的权力,而是规定任何单位和个人都有权依法向其他单位征集信用信息,这是考虑到:

   1、市场经济是公平的,没有理由为某一个行业以特权;

   2、如果给予信用行业特权,必将会带来对信用行业的管制及市场准入,最终又导致管制的怪圈。

   3、信用基础信息公开后,并不影响信用行业的生存,信用行业反而会因为其对信用信息综合查询、运用、分析而得到长足的发展。虽然信用信息的需求者有权自己去征集信用信息,或无偿到国家机关征集信用信息,但对方还是要花费人力、交通等成本,其考虑到信用机构征集的信息更加综合、广泛和专业,综合成本更低,一般还会到信用专业机构查询,并且这种市场经济的选择比行政或法律的强制更加永固和有社会价值。作为信用行业组织,国际信用标准化组织更希望信用机构靠公平的竞争、勤励与智慧、对社会的贡献发展。

   七、本法规定了信用信息征集、公开、保存、传播、异议的条件与程序。

   八、本法规定了信用信息异议的最终司法审查原则。

   九、本法在规定行政责任的同时,强调了违法者应当承担民事责任与刑事责任。

 
“中华人民共和国信用信息公开法”第二次草案建议稿


(征求意见稿第二版 2006年8月20日)

    第一章 总则

    第一条:为了保证信用信息的公开,规范信用信息的征集、保存与传播,建立社会信用体系,促进社会诚信,降低社会交易成本,特制定本法。

   (释义:阐述立法目的,立法目的中没有保守个人隐私与商业秘密,并不是说在信用信息公开过程中不要求保守个人隐私与商业秘密,因为该内容不是本法调整的主要对象,但“规范信用信息的征集、保存与传播”包含有此义。)

   第二条:本法所称信用信息,是指自然人、法人、其他组织基本登记信息和在社会活动中形成的各类违法、违规、违约等失信记录。

   (释义:本条规定信用信息的内容,也是本法主要调整对象的范围,这里没有将人们通常认为属于信用信息的荣誉记录纳入信用信息的范围,原因有三:1、荣誉记录本身是对守信者的奖励,但对社会信用体系的意义不大,对失信者进行社会惩罚是社会信用体系的本质,同时也是守信者最好的奖励;2、在实践中,荣誉记录更易被造假;三、在实践中,商业主体为了自身的利益,往往将具有良好信用记录的客户视为商业秘密不愿对外查询,这本身也属于正当的。)

   第三条:本法所称信用机构是指依法登记的从事信用信息收集、传播、咨询、分析、评价等信用业务的各类法人机构或其他组织。

   (释义:本条并未将信用机构特种行业化或设置特定准入门槛,按照市场经济的原则与精神,信用机构应当由优胜劣汰公平竞争,设置市场准入会造成权力寻租,最终形成优汰劣胜的逆向淘汰法则。)

   第四条:各级国家机关应当建立信用信息的保存与查询制度,无偿公开本单位所掌握的各类信用信息,法律另有规定的除外。

   (释义:本条规定国家机关对信用信息的公开责任,并且是无偿的,关于为什么无偿,一些信用公司可能认为不妥,会影响信用公司的收入来源,实质上应该这样分析:1、如果法律不要求国家机关无偿公开信息,国家机关将因经济利益对信用信息更加垄断,并且参与到市场竞争当中,信用公司生存空间更加压缩,信用对国家机关的依附性更强;2、如果国家机关无偿公开信用信息,信用公司将不须要靠与国家机关的关系生存,而可以靠对信用信息的专业查询、数据综合与专业分析和其信用专业服务发展自身。当然还有一个重要原因,国家机关本身是为人民服务的,这个性质也决定其查询信用信息不能收费。)

   第五条:各类法人机构及其他社会组织应当建立信用信息的保存与查询制度,有偿或无偿地公开本单位所掌据的各类信用信息,法律另有规定的除外。

   (释义:本条规定法人机构及其他社会组织对信用信息保存与公开责任,这个规定的范围是非常广的,不仅包括掌握信用信息较多的金融机构,而是包括所有的国家机关以外的单位,也包括信用机构,这里并没有要求是无偿的。这一条的意思是:每一个单位都有义务保存其客户或其他利益关系人违约的记录,举例说:就是你单位的客户欺骗过你单位,你单位应当将这个记录保存,并对外开放查询,对有人向你单位征集该信息时,你可以无偿提供也可以有偿提供。本条在赋予各类组织公开其利益相关人信用信息的义务的同时,也等于赋予了其公开的权利。)

   第六条:各类信用机构应当依法征集、传播和公开信用信息,不得以欺诈、窃取、胁迫、侵入计算机网络等非法手段采集信用信息,不得侵犯商业秘密与个人隐私。

   (释义:本条规定信用机构在执业时应当合法进行,并不得利用工作便利侵犯商业秘密与个人隐私。本条并未将“信用机构应当公正客观的分析信息”纳入调整范围,这是因为分析信息的主观性较大,并且市场机制本身能够调整,如果一个单位出现错误信用分析报告,其生存的危机就会增加,而且还可能因此而承担民事责任。)

   第七条:本法所称本人是指个人信用信息的被记录人。

   第八条:本法所称利益相关人是指与一个单位或个人有直接利益关系的各类组织和个人。

   (释义:这两条是在总则内对一些信用专业术语作一约定或解释义。)

   第二章 个人信用信息

   第九条:个人信用信息包括:

   (一)个人身份基本情况:姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地、居所、收入状况、工作单位、职业、学历等与信用相关的信息;

   (二)信用记录:各类违约、违法、违规等失信记录。

   (释义:本条用正列举法规定了个人信用信息包括的内容,明确的规定了纳入本法调整个人信用信息内容。)

   第十条:信用机构征集和传播个人信用信息,和其他组织使用个人信用信息,应当征得本人的书面同意,但下列情况除外:

   (一)在社会活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录;
   (二)行政机关、司法机关、具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查阅的公共信用信息;
   (三)其他已经依法公开的个人信用信息;
   (四)法律规定的其它情况。

   (释义:规定个人信用信息的征集与公开是有条件的,即遵循保密性原则,必须得到本人的同意,同时用正列举法规定了例外情况。)

   第十一条:本人出具的同意征集或使用信用信息的书面文书,应当包括以下内容:

   (一)、同意征集或使用本人信用信息的用途;
   (二)、信息使用单位的名称与法定代表人姓名及身份证号;
   (三)、信息使用单位的经办人姓名及身份证号。

   (释义:本条规定了本人同意征集或使用本人信用信息的书面文书的法定内容,是为了从程序上保护本人的权利。)

   第十二条:信用机构及其他组织和个人有权凭下面所列资料,向有关国家机关、企事业单位及其他各类组织征集本人的信用情况,被征集的单位不得拒绝或变相拒绝,并对提供的信用信息签署意见,如果没有掌握相关信息,应当签署无相关信用信息的意见。

  1、信息征集单位的营业执照,征集人为个人的,凭身份证;
  2、经办人身份证;
  3、对个人信用信息保密和不将个人信用信息用于非同意用途的书面承诺;
  4、本人的身份证复印件;
  5、本人签名的书面同意书。

  (释义:本条规定了征集个人信用息的方法和程序,并未赋予信用机构特权,规定任何单位和个人在本人同意情况下都可以向有关单位征集本人信用信息,被征集的单位不得拒绝并必须签署。)

   第十三条:信用机构应当在出具的个人信用信息报告封面上明确告示以下内容:

   (一)、使用报告的单位名称与法定代表人姓名;
   (二)、使用报告单位的经办人;
   (三)、使用报告的用途;
   (四)、使用者及因其他原因阅读本报告的人员不得将本报告用于报告用途之外的警告。

   (释义:本条规定了信用机构出具的个人信用信息报告封面法定告示内容,有利于保护个人的合法权利。)

    第十四条:个人信用信息使用者向信用机构查询个人信用信息时,应当提供:

(一)、信息使用单位的营业执照,使用人为个人的,凭身份证;
(二)、经办人身份证;
(三)、对个人信用信息保密和不将个人信用信息用于非同意用途的书面承诺;
(四)、本人的身份证复印件;
(五)、本人签名的书面同意书。

   第十五条:本人可凭身份证向信用机构查询本人的信用信息。

   (释义:这两条规定了向信用机构查询个人信用信息的程序与方法。)

   第十六条:个人信用信息的保存时间一般为7年,但另有约定的除外,约定的保存时间不得少于7年。保存期限自本人失信行为被发现之日起算。

   (释义:本条规定了个人信用信息保存的最低法定时限。)

   第三章 企业及其他组织信用信息

   第十七条:企业及其他组织(以下简称企业)信用信息包括:

   (一)企业基本情况:企业名称、法定代表人姓名及身份证号码、总经理姓名及身份证号码、企业住所、注册资本、经营范围、企业成立时间、税务登记证号、企业类型、企业的全国组织机构代码、企业主要投资人名单、工商年检及变更记录等。

   (二)企业财务状况:主要产品(业务)、年销售(营业)收入、年纳税总额、年纳税入库总额及财务报表当中其它财务指标。

   (三)企业信用记录:企业各种违约、违法、违规等失信记录。

   (释义:本条用正列举法规定了企业信用信息包括的内容,明确的规定了纳入本法调整企业信用信息内容。)

第十八条:信用机构及其他组织和个人有权凭营业执照或其他组织依法成立的证件(征集人为个人凭身份证)、经办人身份证,向有关国家机关、企事业单位及其他各类组织征集有关单位的信用情况,被征集的单位不得拒绝或变相拒绝,并对提供的信用信息签署意见,如果没有掌握相关信息,应当签署无相关信用信息的意见。

(释义:本条规定了征集企业信用信息的方法和程序,并未赋予信用机构特权,规定任何单位和个人都可以向有关单位征集本人信用信息,被征集的单位不得拒绝并必须签署。)

第十九条:任何单位和个人都可以凭营业执照或身份证件到信用机构查询相关单位的信用信息。

(释义:本条规定了向信用机构查询企业信用信息的程序与方法。)

第二十条:企业信用信息的保存时间一般为5年,但另有约定的除外,约定的保存时间不得少于5年。保存期限自企业失信行为被发现之日起计算。

(释义:本条规定了个人信用信息保存的最低法定时限。)

第四章 信用信息的异议

第二十一条:企业和个人认为其信用信息有错误的,可以向信用机构书面提出异议。信用机构接到异议后,应当在三个工作日内进行核对,经核对与提供信息单位提供的原信息不一致的,应当即时更正;与提供信息单位提供的原信息一致的,应当告知异议人向提供该信用信息的原始单位提出异议。

第二十二条:信用信息的原始提供单位收到信用信息被记录人的书面异议后,应当三个工作日内进行核对,属于笔误或其他失误的,应当即时更正,并向异议人出具书面的信用信息更正证明书,信用信息更正证明书上应当明确记录信用信息更正的原因。经核对后认为该信用信息无错误时,应在五个工作日内向异议人出具书面的驳回异议书。

第二十三条:信用信息异议人收到驳回异议书后,可以在15日内向人民法院提起诉讼,15日内未行使诉讼权的,以后无权以同样理由向信用信息的原始单位提出异议。

第二十四条:信用信息异议人可以凭信用信息更正证明书或法院生效文书要求信用机构变更信用信息,信用机构收到变更要求后,在3个工作日内审查并变更该信用信息,信用机构认为异议人提供的证明文件有虚假嫌疑的,应在20个工作日内向相关单位进行核对。

第二十五条:信用机构在企业提出信用信息异议两个月内或在个人提出信用信息异议四个月内对外提供该异议信用信息时,应当注明该信用信息处于异议期。

(释义:本章规定了信用信息异议的方法与程序,确定信用信息的异议最终通过司法审查的原则,因为法院是维护社会公正的最后一道防线。)

第五章 信用信息公开的保障

第二十六条:各级国家机关应当设立信用办公室,负责:

(一)、整理与保存本单位作出的判决书、调解书、行政处罚决定书、行政处理决定书等属于本法规定的信用信息范围各类法律文书和档案资料;

(二)、接受各类组织和个人对信用信息的查询;

(三)、对本单位出具的信用信息签署意见;

(四)、负责处理信用信息异议问题。

(释义:本条从组织上保证国家机关信用信息的公开。)

第二十七条:国家对于各级国家机关信用办公室要给予财政预算和人员编制的支持和保障。

(释义:本条从财政预算和人员编制上保证国家机关信用信息的公开。)

第二十八条:各类法人机构或其他组织应当设立信用办公室或指定专人承担信用工作,负责:

(一)、整理与保存与本单位相关的判决书、调解书、行政处罚决定书、行政处理决定书等属于本法规定的信用信息范围各类法律文书和档案资料;

(二)、整理与保存本单位利益相关人的各类违约记录;

(三)、接受各类组织和个人对信用信息的查询;

(四)、对本单位出具的信用信息签署意见。

(五)、负责处理对信用信息的异议。

(释义:本条从组织上保证各类法人机构或其他组织信用信息的公开。)

第二十九条:各级国家机关、法人机构及其他各类组织应当建立完善的信用信息保存和查询制度,要分工科学、责任分明,确保信用信息保存的完整性与查询的效率。

(释义:本条进一步要求各级国家机关、法人机构及其他组织应当完善建立信用信息保存和查询制度,便于将来追究相关单位的领导责任,这里面这当然包括专门从事信用工作的信用机构,下同。)

第三十条:各级国家机关、法人机构及其他各类组织的信用息保存和查询制度应当向社会公开,方便人们监督和查询。

(释义:本条进一步要求各级国家机关、法人机构及其他组织的信用信息保存和查询制度公开责任,只有公开才能方便人们查询或监督。)

第三一条:各级国家机关、各类法人机构及其他组织应当完整地保存各类本单位所掌握的信用信息,不得丢失或遗漏。

(释义:本条进一步要求各级国家机关、法人机构及其他组织应当完整保存信用信息,因为信用信息对于被记录人也是一个资源,不完整保存会造成社会不诚信,滋生机会主义。)

第六章 法律责任

第三十一条:国家机关未建立或未公开信用信息的查询与保存制度的、未设立信用办公室的,对其法定代表人处于行政降级或行政撤职的处分。

第三十二条:国家机关拒绝或变相拒绝社会组织和个人对信用信息的无偿查询时,对其法定代表人、主要负责人、直接责任人处于行政降级、行政撤职或行政开除的处分。

第三十三条:国家机关的工作人员损害了信用信息完整性的,对直接责任人、主要领导人处于行政降级、行政撤职或行政开除的处分,有受贿、玩忽职守等情节的,依法追究刑事责任。

第三十四条:法人机构或其他各类组织未建立或未公开信用信息的查询与保存制度的、未设立信用办公室或指定专人承担信用工作,或拒绝和变相拒绝社会组织和个人对信用信息的查询时,由工商行政管理部门对其处于一万元以下的处罚。

第三十五条:法人机构或其他各类组织未能保证信用信息完整性的,由工商行政管理部门对其处于2000元以上二万元以下的处罚。

第三十六条:各类信用机构违法征集、传播和公开信用信息的,由工商行政管理机关处于一万元以下的处罚,情节严重的吊销营业执照。

第三十七条:个人信用信息的使用人,超越本人同意的用途非法使用个人信用信息的,由工商行政管理部门对其处于2000元以上二万元以下的处罚。

第三十八条:信用机构与信用信息的原始提供单位或个人未按规定处理信用异议时,由工商行政管理部门对其处于500元的处罚。

(释义:以上几条是规定各类主体在信用信息处理过程中违法的行政责任)。

第三十九条:国家机关、法人机构及其他各类组织和个人在信用信息保存、查询、传播、异议、征集、使用等过程中,违反法律、法规的规定,致使他人的利益受损的,应当依法承担相应的民事责任和刑事责任。

(释义:本条是规定各类主体在信用信息处理过程中违法的民事与刑事责任,本条明确规定:违法者不但要承担行政责任,而且应当依法承担民事和刑事责任。)。

第七章 附则

第四十条:本法自xxxx 年 xx 月 xx 日起生效。

第四十一条:本法由全国人大常务委员会负责解释。

 
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